今家を買う人が信じられない…は本当？冷静に検証＋5人の本音

4,500万の見積もりを前に「今このタイミングで本当に買っていいのかな」と手が止まり、ネットで調べたら「今家を買う人が信じられない」「5年後10年後には大変なことになる」という言葉が次々と出てきて、急に怖くなったんじゃないでしょうか。

先に結論から言います。「今買う人が信じられない」は半分当たっていて、半分は言いすぎです。大事なのは「いつ買うか」より「いくらで・どう買うか」で、ここを外さなければ今買っても問題ない人はたくさんいます。

この記事では、なぜそう言われるのかを冷静に整理し、その不安は本当に当たるのかを検証し、それでも今買う価値があるケースまでまとめました。今買って後悔した人・待って正解だった人、5人の本音もそのまま載せています。

＼最初に結論／

今家を買う人が信じられないと言われる理由

まずは、なぜここまで言われるのかを整理します。理由は大きく4つあります。

一つずつ見ていきましょう。

価格が高値づかみに見える

建築費も土地代もここ数年でかなり上がりました。同じ家でも、5年前なら数百万円安く建てられたケースは実際にあります。だから「一番高い時に買うなんて信じられない」という声が出るわけです。

ただ、注意したいのは「高い＝損」とは限らないという点です。材料費や人件費が下がる保証はなく、待っても価格が戻るとは限りません。「今が高い」のは事実でも、「待てば安くなる」は誰にも約束できないんです。

金利が上がり始めている

2026年に入って、複数の銀行が住宅ローンの金利を引き上げています。長く続いた超低金利が、少しずつ終わりに近づいている流れです。

金利は数十年返し続けるローンに重くのしかかります。たとえばわずか0.5%の差でも、35年で総返済額が数百万円変わることも珍しくありません。「これから金利が上がる時に大きな借金をするなんて」という不安は、ここから来ています。

人口減少と空き家の不安

日本はこれから人口が減っていきます。家を欲しがる人が減れば、家の値段は下がる方向に動く、というのが「5年後10年後に大変なことになる」と言われる大きな根拠です。

ただ、ここは地域でくっきり分かれます。次の3つは覚えておきたい所です。

• 都心や駅近は需要が底堅い
• 地方や郊外は下落しやすい
• 同じ市内でも差が広がる

つまり「日本全体で下がる」ではなく「立地で二極化する」のが現実です。自分が買う場所がどちら側かを見ておくことが大事になります。

維持費と災害のリスク

家は建てたら終わりではありません。固定資産税、修繕費、火災保険など、住んでいる間ずっとお金がかかり続けます。賃貸と違い、自分で全部背負うことになります。

さらに地震や水害で家が傷めば、その修理費も自分持ちです。「持ち家はリスクの塊だから今買うなんて信じられない」という意見は、この負担の重さを指しています。心配する気持ち自体は、もっともなんです。

その不安は本当に当たる？冷静に検証

では、その不安はどこまで当たるのか。あおりを抜きにして冷静に見てみます。

順番に見ていきます。

「待てば安くなる」の真偽

一番よく聞く「今は高いから待て」。これは半分しか当たっていません。たしかに価格は高い水準ですが、待っている間も家賃は出ていきますし、金利が上がれば物件が少し安くなっても総返済額は増えることがあります。

「価格が下がる」と「得をする」はイコールではないんです。価格が下がっても金利上昇で結局高くつくのは、よくあるパターンです。値段だけ見て待つと、足元をすくわれることがあります。

下がるのは「全部」ではない

人口減少で家が余るのは本当ですが、それは全国一律ではありません。需要のある立地は値が落ちにくく、需要のない郊外や地方ほど下がりやすい、という二極化が進みます。

だから「日本だから危ない」ではなく「どこを買うか」で結論が変わります。資産性を気にするなら、人が集まり続ける場所を選べばリスクはかなり下げられます。怖いのは国全体ではなく、需要のない立地を高値で買うことなんです。

賃貸にも家賃という固定費

「買わなければ安全」と思いがちですが、賃貸も毎月の家賃が一生出ていきます。家賃10万円なら、30年で3,600万円。これは戻ってこないお金です。

つまり持ち家のリスクと、賃貸の「一生払い続ける家賃」を比べる必要があります。どちらにもコストがあるので、自分の暮らし方で選ぶのが正解です。「買う＝危険、賃貸＝安全」と単純に分けられるものではないんです。

それでも今家を買う価値があるケース

あおりに流されず見れば、今でも買った方がいい人はちゃんといます。当てはまるか確かめてみてください。

順に見ていきましょう。

家賃と返済が大きく変わらない

今の家賃と、買った場合の毎月の返済額がそれほど変わらないなら、買う価値は十分あります。どうせ毎月同じくらい払うなら、自分の資産になる方を選ぶ、という考え方です。

たとえば家賃12万円の人が、月12万円台の返済で広い家に住めるなら、待つ理由はそこまで強くありません。出ていくお金が同じなら、住み心地で選んでいい場面です。家賃を払い続けるのと比べてみることが大事です。

立地と広さに納得できる

家は資産であると同時に、毎日を過ごす場所です。子どもの学校、通勤、実家との距離など、今しか合わないタイミングがあります。

「数年後に安くなるかも」を待って、子どもが大きくなる時間は戻ってきません。値段の損得だけでなく、その家で過ごせる時間の価値も合わせて考えると、答えが見えてくることがあります。暮らしの満足は、数字に出ない大きな得なんです。

無理のない返済額で組める

一番大事なのがここです。借りられる額ではなく、無理なく返せる額で組めるなら、今買っても大きく崩れることはありません。

目安は手取りの2割前後。逆に背伸びして上限まで借りると、金利上昇や収入減で一気に苦しくなります。今買って大変なことになる人の多くは、時期ではなく「借りすぎ」が原因です。

自分の適正額を知っておくと安心です。住宅ローンはいくらまで借りられる？年収別の目安と後悔した5人の本音でも詳しく書いています。

今買って後悔・待って正解だった5人の本音体験談

ここからは、今買って後悔した人・待って正解だった人、5人のリアルな本音です。
※体験談は取材・アンケート・公開されている評判をもとに、個人が特定されないよう一部再構成しています。

上限まで借りて苦しい（37歳）

正直に言うと、買ったこと自体は後悔していないんです。後悔しているのは、借りた金額の方で。銀行が「4,800万までいけますよ」と言ってくれて、それならと、ほぼ上限の4,600万で組んでしまいました。営業の人に背中を押されたというより、自分がいけると思い込んでいた感じです。

当時はうちも妻も働いていて、世帯で見れば余裕があるように見えたんですよね。でも、子どもが生まれて妻が一度仕事を離れて、月の返済が手取りに対して急に重くなりました。

今、月の返済が15万ちょっと。これがボーナス払いも合わせると、けっこう効いてくるんです。

外食を減らして、車も一台手放して、なんとか回しています。住んでみると、駐車場代が要らないとか、思っていなかった出費もちょこちょこあって。

家の中は気に入っているので、土日はなるべく出かけずに家で過ごすようにもなりました。お金を使わない過ごし方が、いつの間にか身についた感じです。

よく「今買う人が信じられない」とか言われるじゃないですか。あれを見るたびに、自分のことを言われている気がしてドキッとするんですけど、たぶん問題は時期じゃなくて、僕が借りすぎたことなんですよね。

タイミングのせいにできたら楽だったのかも。今は繰り上げ返済を進めていて、残高はようやく4,000万を切りました。あと25年です。

待ったら金利が上がった（34歳）

「もう少し下がってから」。これがずっと口癖でした。価格が高い高いと言われていたので、自分も賢く立ち回ろうとしたつもりだったんです。

ネットの「5年後10年後には大変なことになる」みたいな記事も、けっこう真に受けていました。

でも、待っている間に物件の値段はそんなに下がらなくて、逆に金利の方が先に上がり始めたんです。気になっていた家を1年半くらい眺めていたんですけど、その間に同じくらいの物件の毎月の返済額が、計算したら前より増えていて。

値段が少し下がっても、金利が上がったら意味ないじゃん、と気づいたときは遅かったです。

しかも、その1年半で僕の方も歳をとるわけで。35年ローンを組むなら、1年でも早い方が完済も早いんですよね。そういう「待つことで失うもの」を、当時は全然計算に入れていませんでした。安く買うことばかり頭にあって。

結局、最初に見ていた頃より高い返済額で買うことになりました。底を当てようとして、思いっきり外したわけです。あのとき決めていれば、と思わなくはないですけど、これも結果論ですよね。

下がると信じて待った自分を、今さら責めても仕方ない。ただ、待つことにもリスクがあるって、もっと早く知りたかったです。

郊外を高値でつかんだ（46歳）

これは完全に立地の話です。予算の都合で、駅からバスで15分くらいの郊外に決めました。新築の建売で、当時はそれでも結構な値段だったんです。

日当たりも良くて、庭も少し取れて、まあいいかと。駅近は手が出なかったので、広さを優先した形でした。

引っ越してから知ったんですけど、うちの周りはこれから人がどんどん減っていく地域だったみたいで。近くのスーパーが一つ閉まって、子どもの通っていた小学校も、数年後に統合の話が出ているらしいです。

家の値段がどうこうより、街そのものがしぼんでいく感じが、じわっと来るんですよね。

もし売ろうとしても、たぶん買った値段では売れません。同じお金を出すなら、もっと需要のある場所を選べばよかったと思います。

今になって「立地で二極化する」みたいな話を読むと、ああこれ、まさにうちのことだなと。家自体は気に入っているので、住み続けるつもりではいるんですけどね。

ただ、子どもにとっては生まれ育った家なので、それはそれで意味があるかなとも思っています。資産価値で言えば失敗かもしれないけど、暮らしとしては悪くない。

このへんは、何を大事にするかで答えが変わる話なんでしょうね。正直、自分でもまだ答えが出ていません。

家賃並みで広い家に（31歳）

うちはわりと、買ってよかった側だと思います。きっかけは単純で、賃貸の更新が来たタイミングで、毎月11万の家賃がもったいないなと感じたことでした。狭い2LDKで、子どもがもう一人ほしいと思っていたので、手狭でもあって。

調べてみたら、月12万ちょっとの返済で、今より広い家が買えそうだと分かったんです。家賃とほぼ変わらない。それなら自分のものになる方がいいよね、と妻と話して。

もちろん固定資産税とか修繕費がかかるのは分かっていたので、そのぶんも含めて、無理のない範囲で組みました。

もちろん不安がゼロだったわけじゃないです。ネットを見れば「今買うな」みたいな言葉ばかりで、契約のハンコを押すときは手が少し汗ばみました。

でも、自分の家計の数字で見たら、待つ意味が見つからなかったんですよね。家賃を捨て続けるのも、それはそれで損だなと。

「今買うなんて」と職場で言われたこともありますけど、うちの場合は家賃と返済がほぼ同じだったので、待つ理由がなかったんですよね。出ていくお金が同じなら、広くて自分のものになる方を選んだだけです。

数年後に値段がどうなってるかなんて、僕には読めません。読めないものを気にしてもしょうがないので、もう考えないことにしました。今が気持ちよく住めてるなら、それで十分。先のことは、なるようになるでしょう。

焦らず待って正解だった（42歳）

僕の場合は、待って正解でした。といっても、値段が下がるのを狙ったわけじゃないんです。単純に、自分の頭金が全然たまっていなかったから、買えなかっただけで。

あのとき勢いで買っていたら、ほぼフルローンで、それこそ上限ギリギリだったと思います。今思うと、ぞっとします。その2年で必死に貯金して、転職で収入も少し上がって。

頭金をちゃんと入れられる状態になってから動いたので、毎月の返済もかなり楽になりました。

あと、待っている間にいろんな物件を見て回れたのも大きかったです。最初は何も分からなかったのが、2年で自分なりに相場感がついて。

営業さんの話も、前なら鵜呑みにしていたところを、ちょっと冷静に聞けるようになりました。焦って買わなかったぶん、目が肥えた感じです。

だから「待ってよかった」というより「準備ができてから買えてよかった」が正しいです。市況がどうとか、金利が下がるとか、そういうのは僕には読めません。

ただ、自分の家計が整うのを待ったのは、結果として良かった。といっても、計画的に待ったわけじゃなくて、単に金がなくて買えなかっただけなんですけどね。

それを今「準備期間でした」みたいに言い換えてるあたり、われながら調子がいいなと思います。貯金できなかった2年が、振り返ると一番いい買い物だった。人生、分からないものです。

最後に、今家を買うことについてよくある質問にまとめて答えます。

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よくある質問

この記事に関連して、よくいただく質問をまとめておきます。

今家を買う人が信じられないと言われるのはなぜですか？

今家を買う人が信じられないと言われる主な理由は、建築費の高騰・金利上昇懸念・人口減少の3つです。SNSで「今は買い時じゃない」って情報が多く流れてるのも影響してると思います。

ただ、こういう論調は10年前にも20年前にもありました。買い時論争は永遠に決着しないので、外野の声で動かない方がいいですよ。

今家を買うと5年後10年後に本当に大変なことになりますか？

5年後10年後に大変になるかは、買い方次第です。借入を年収の5倍以内に抑え、固定費まで試算してる人は大丈夫。逆に審査上限フルで借りて変動金利、頭金ゼロの人は金利上昇局面で詰みやすい。「今買う＝危険」じゃなく「無理して買う＝危険」が正確な表現だと僕は思います。

今家を買うより、安くなるまで待つべきですか？

安くなるまで待つのは、僕の意見だと得策じゃないです。資材費と人件費が下がる兆しが弱く、待ってる間も家賃は出続ける。

月家賃10万を5年払えば600万消えます。600万あれば家のグレードを1段上げられる金額です。安くなる保証のない未来より、今動いて借入額を抑える方が現実的かと。

今家を買うかどうか、何で判断すればいいですか？

判断軸は「市況」じゃなくて「自分の準備」です。頭金が物件価格の1割貯まってる・世帯年収が安定3年以上・家族構成が固まってきた、この3つが揃えばGOです。

市況は誰にも読めないので、市況軸で判断すると永遠に動けません。僕も2022年に動きましたけど、当時も「今買うのは正気じゃない」って言われてました。

今家を買うとして、損しないためにできることはありますか？

損しないために絶対やるべきは、同条件で3社相見積もりです。これだけで100万〜300万単位で価格が動きます。あとは借入額を審査上限の8割に抑える・固定費まで含めた30年シミュレーション・断熱等級5以上を死守。僕が1社で決めて350万損したので、最初の比較を絶対サボらないことです。

今家を買う人と賃貸を続ける人、どっちが得ですか？

30年スパンで見ると、地方郊外の戸建ては「持ち家」の方が得になることが多いです。家賃10万×30年で3,600万消える計算なので。

ただし都市部の賃貸2LDK＋転勤族みたいなケースだと賃貸有利。「どっちが得か」は地域・家族構成・働き方で答えが変わるので、汎用的な正解はないです。

今家を買う若い世代（20代・30代前半）は無謀ですか？

20代・30代前半が家を買うのは、無謀じゃなく合理的な選択です。理由は、若いほど35年ローンを完済しやすいから。

35歳で組むと完済70歳、25歳で組めば60歳完済です。僕も35歳で建てましたが、もっと早く動けば良かったって思います。世帯年収と頭金が揃ってるなら、若さは武器です。

今家を買うと変動金利は危険ですか？

変動金利が危険かどうかは、家計の余力次第です。金利が2%まで上がっても月返済を払える余力があるなら、変動でも全然OK。

逆にギリギリで組んでるなら固定で安心料を払う方が安全です。「変動＝危険」じゃなくて「ギリギリで変動＝危険」が正確。借入額を抑えれば、変動の怖さは大幅に下がります。

今家を買うと、将来売れなくなりませんか？

立地次第ですけど、駅徒歩15分以内・自治体の中心エリアなら、将来も一定の需要は残ります。逆に過疎エリアの注文住宅は売却困難になる可能性大。

出口戦略を意識するなら、土地選びの段階で「自分が売る側になったら買い手はつくか」を考えると判断しやすいです。立地は本当に大事。

今家を買う人を信じられないという声に流されないコツは？

SNSや知人の「今は買うな」論に流されないコツは、自分の家計と人生計画を数字で固めることです。具体的な月返済額・固定費・教育費を試算した人は、外野の声に動じなくなります。

逆に数字なしで「不安だ」だけで動くと、何年経っても決められません。数字は最強の心の支えです。

まとめ：信じられないかは「買い方」で決まる

「今家を買う人が信じられない」「5年後10年後には大変なことになる」。この言葉は、半分は当たっていて、半分は言いすぎです。大変なことになるのは時期のせいではなく、借りすぎや立地選びを間違えた人なんです。

あらためて、この記事の要点をまとめます。

家は人生で一番大きな買い物です。だからこそ、ネットのあおりに流されず、自分の家計と立地で冷静に判断することが、後悔しないための一番の近道です。

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外野の「信じられない」に振り回される時間より、自分の数字と向き合う時間のほうが、ずっとあなたを安心させてくれます。納得して選んだ家でなら、何を言われても「うちはこれでよかった」と胸を張れます。

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